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揭秘:刷卡支付与扫码支付,银行更喜欢哪个?

时间:2021-06-09人气: 作者: 互联网整理

随着移动支付的发展,支付宝和微信的普及,人们现在都喜欢用手机付款,大都是用银行卡绑定支付宝和微信扫码支付,这样的支付方式方便又快捷,免去了现金交易的繁琐。


那么信用卡绑定的微信和支付宝消费和直接刷卡支付有什么区别呢?

这里,小编告诉大家,区别大了,而且还会影响到你信用卡的额度甚至贷款

说起信用卡的用卡方式大致可分为线上网络消费和线下实体刷卡消费,大部分信用卡网上消费是没有积分的,为什么网上交易会没有积分呢?

揭秘:刷卡支付与扫码支付,银行更喜欢哪个?(图1)

其实答案很简单,因为信用卡持卡人在网上消费银行无钱可赚,信用卡线下消费银行从商户收取的手续费率是0.6%,而网上消费银行能够收取的手续费却只有0.38%,除去付给第三方支付平台和通道的费用,银行根本无利可图。

银联POS机刷信用卡手续费分成解析:96费改后,假设你在POS机上刷卡1000元,你得付出6元的手续费,这6元里的4.5元去了发卡行,1.5元去了收单机构。然后发卡行又拿出0.325元上缴给银联,收单机构拿出0.325元上缴给银联。那么,银联就获得了0.65元。

微信/支付宝扫码手续费分成解析:假设你在商家那里扫码支付1000元,你得付出3.8元的手续费。这3.8元里的1.8元去了服务商(包括线下收单支付公司)那里,2元去了支付宝微信财付通公司。


所以银行并不喜欢信用卡的持卡人网上消费的比例过高,银行对持卡人刷卡消费赠送积分,是银行的一种鼓励消费的行为,而信用卡网上消费银行无钱可赚,银行怎么可能还赠送积分给持卡人呢?

网上消费是大趋势,银行也无法扭转乾坤,为了获客害怕流失客户银行也只能屈服,现在很多银行联合各大电商推出了网购可以拥有积分的联名信用卡。但总体来说回馈的积分力度以及优惠程度和线下还有很大的差距

信用卡提额,银行主要是依据持卡人的消费能力和还款能力,再综合持卡人的个人资质、用卡方式、消费特征,等各个维度客观评定
信用卡网上消费和电商购物确实能够影响银行对信用卡持卡人提高授信的评分,信用卡网上消费和电商购物影响评分最主要的原因就是无法提升持卡人对银行的贡献度,所以网上消费比例过高,就会影响信用卡的评分从而影响信用卡额度的提升。

银行发行信用卡的目的就是为了赚钱,即使你网上消费的再多无法让银行赚到钱。

如果贡献度达不到银行提额的标准,提额的几率也就很渺茫了,另外一点也容易被大家忽视,我们在线下商家消费,如果信用卡是绑定支付宝或者微信等第三方平台进行支付,那么手续费也是只有0.38%,银行同样是赚不到钱,同样也是无法提升持卡人对银行的贡献度。

只有在线下商户刷卡消费才是银行最喜欢的

揭秘:刷卡支付与扫码支付,银行更喜欢哪个?(图2)

除了稳定的还款能力以外,对银行的贡献度是信用卡提高授信额度的关键,所以也不要数额较小的交易也用信用卡支付,甚至买瓶水买包烟都要刷卡,这种没有质量的消费对于信用卡提额是消极和负面的。线下刷卡金额最好是300以上,否则,不要刷卡。

在银行内部与持卡人的消费习惯消费场景会划分为高端消费人群和普通消费人群,金额太小的频繁交易对于银行划分客户消费阶级不利。

所以,劝您不要过多使用扫码消费,为了获得更高的银行客户评级,为了提升你的总体信用卡额度,为了将来获取更优质的银行贷款,尽可能多的选择直接刷信用卡消费哦。

不过,目前也出现了一些新的情况,比如有些银行开始对于第三方支付的POS机刷卡不给积分,反而是线上扫码消费给积分。
其实,出现这种情况,就是因为POS机跳码严重所导致,有的第三方支付公司为了赚钱不择手段,不惜损害用户与银行的利益,偷偷采用跳码的方式,将本来是0.6%费率的标准类商户,偷偷变换成0.38%甚至是0费率的公益类、特殊类商户。
这样的话,即便是刷卡交易,用户也是付出了0.6%的手续费,但是大部分手续费都被支付公司盗走了,银行的利润几乎很少。
而且,使用第三方支付的POS机刷卡的人群,大部分是养卡套现的,这种情况下,银行不但无收益,而且还面临很大风险,特别是去年疫情以来,出现了信用卡逾期率与贷款逾期率大幅上升的情形,所以,银行为了控制风险,有些银行就干脆限制第三方支付公司的POS机交易,有的是直接无法刷卡,有的是不给积分,通过这些方式来限制持卡人在第三方支付公司的POS机上刷卡套现。
而线上扫码交易由于本身风控比较高,大额套现比较困难,相对来说更安全一点,所以,两害相比取其轻,有个别银行就将刷卡进行了限制,反而鼓励扫码交易了。

目前,大部分银行还是支持刷卡交易,并且刷卡给积分,扫码不给积分。毕竟,并不是所有的刷卡交易,都存在跳码现象,跳码只有一定的比例,每家第三方支付公司的跳码比例可能有所不同。

综上所叙,目前对于“卡奴”一族来说,养卡还是需要用POS机来刷卡,扫码等线上消费可以适当搭配,优化账单。

标签: 刷卡支付   扫码支付  

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